30.09.2013 | 10:49
Eine Festhypothek schafft sichere Verhältnisse
Eine Festhypothek bietet eine ganze Reihe von Vorteilen. Dazu gehören:   -        Die langfristig klaren Verhältnisse bei der Budgetierung -        Die Sicherheit vor Steigerungen im allgemeinen Zinssatz   Schon aus diesen Gründen ist dieses Kreditmodell sehr beliebt. Und gerade im Bereich der Finanzierung von Immobilien, wird in so gut wie jedem Falle eine Festhypothek gewählt. Die Banken und andere Institute finanzieren mit diesem Modell einer Hypothek Wohnobjekte, gewerbliche Objekte und Geschäftshäuser.   Verschiedene Produkttypen bei Festhypotheken sind:   -        Die konstante Festhypothek -        Der Produktemix dabei werden diverse Hypothekarprodukte eines Anbieters, also einer Bank miteinander kombiniert -        Die Art der Belehnung. Die Mehrzahl der Banken und Finanzinstitute finanzieren Immobilien bis zu 80 Prozent des Verkehrswertes -        Festhypotheken mit verschiedenen Laufzeiten -        Festhypotheken mit und ohne Minimalbetrag   Wer mit dem Gedanken spielt, eine Festhypothek abzuschliessen, ist gut damit beraten zunächst einem einen ausführlichen Blick auf den Zinsmarkt zu werfen. Denn wer hier gut informiert ist, kann eine Menge an Kosten sparen. Vor allen Dingen sollte man sich mit den Prognosen beschäftigen, die die Wirtschaftswissenschaftler aufstellen. Und bitte haben Sie keine Bedenken, auch für einen Laien auf diesem Gebiet ist es recht einfach, sich schnell in die Materie einzuarbeiten. Natürlich beschäftigt man sich in dieser Phase des Lebens in erster Linie mit der zu erwerbenden Immobilie. Aber stellen Sie sich einfach vor, dass Ihr Wissen über Wirtschaft und Zinsen lauter stabile Bausteine für Ihr Glück im eigenen Heim sind! Dann sieht man den Sinn des Lernens und es macht sogar richtig Freude, sich damit zu beschäftigen. Vor allen Dingen, wenn man dann erkennt, wie viel an Zinsen man mit seinem neuen Wissen sparen kann. An anderer Stelle auf diesen Seiten finden Sie ausführliche Informationen zum Thema Zinsen, Zinsentwicklung und deren Prognose.   Das sich verändernde Zinsniveau kann einen Vorteil oder einen Nachteil für die Festhypothek bieten   -        Der Vorteil ist dann gegeben, wenn die allgemeinen Marktzinsen steigen -        Das Gegenteil findet statt, also es entsteht natürlich ein Nachteil, wenn die allgemeinen Marktzinsen sinken   Die Sicherheit bei der Budgetierung bei der Aufnahme einer Festhypothek ziehen viele Kunden vor. Denn gerade wenn das allgemeine Zinsniveau während der Laufzeit ansteigen sollte, brauchen sich diese Kreditnehmer keine Gedanken darüber zu machen. Sie haben einen fest vereinbarten und vertraglich festgelegten Zinssatz. Andererseits bedeutet diese Sicherheit aber auch, dass der Kreditnehmer bei fallenden Marktzinsen nicht davon profitieren kann. Diese Optionen muss er dann ungenutzt verstreichen lassen. Denn er ist an den Satz der Festhypothek gebunden. Beim Ablauf der Festhypothek offerieren die Banken und Finanzinstitute dann wieder die jeweils aktuellen Zinssätze. Sollten die Zinsen dann gefallen sein, dann ist das in dem Moment natürlich positiv für den Kreditnehmer. Ist aber eine andere Marktlage gegeben und das allgemeine Zinsniveau ist nach oben geklettert, dann nimmt auch die Belastung durch die Zinsen für den Kreditnehmer dementsprechend zu. Dann wird es Zeit, sich mit der Bank zu beraten und dort ein Modell für die Finanzierung zu finden, welches ideal in das aktuelle Budget passt. Ein guter Bankberater oder Finanzberater hilft Ihnen in diesem Punkt gerne und kompetent weiter.    
28.09.2013 | 15:49
Wenn die Bewertung der Immobilie zum Problem wird
Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte, muss zunächst die Finanzierung der Immobilie sicherstellen. Um diesen Vorgang in die Wege zu leiten, muss das Haus oder die Wohnung von einem Sachverständigen im Wert geschätzt werden. Denn oft hängt es davon ab, wie viel Eigenkapital der Käufer aufbringen kann und wie die Summe dieses Eigenkapitals mit dem Kaufpreis im Verhältnis steht. Viele Banken finanzieren einen bestimmten Prozentsatz der Immobilie nur, wenn genug Eigenkapital vorhanden ist.     Kriterien zur Errechnung des Marktwerts einer Immobilie sind unter anderem:   -        Die Lage -        Die Wohnfläche -        Die Landfläche -        Die Kubatur, also der Brutto-Rauminhalt -        Der Ausbaustandard -        Das Alter der Immobilie   Aus diesen Faktoren wird mit der Hilfe von statistischen Verfahren, bei denen man die realisierten Kaufpreise ähnlicher Liegenschaften zum Vergleich heran zieht, der aktuelle Marktwert der Immobilie ermittelt.   Doch die verschiedenen Banken arbeiten auch meist mit verschiedenen Modellen zur Wertermittlung, daraus ergibt es sich ganz logisch, dass verschiedene Kreditinstitute zu voneinander abweichenden Ergebnissen kommen können. Einige Kriterien müssen sich auch den Vorwurf der Subjektivität gefallen lassen. Denn manche Sachverständige schätzen zum Beispiel den Zustand einer Küche als Standard ein, während andere zu dem Schluss kommen, dieselbe Küche sei zeitgemäss. Und genau diese Unterschiede in der subjektiven Bewertung schlagen sich dann entsprechend auf den geschätzten Marktwert nieder.     Bei der Bewertung von Immobilien spielt auch die jeweilige Kreditvergabepolitik des betreffenden Finanzinstituts eine grosse Rolle. Bei einigen Banken ist es üblich, die Kredite von einer unteren Grenze aus zu vergeben. Andere Häuser sehen den Mittelwert als Obergrenze und wieder andere gehen direkt vom Oberwert aus und vergeben auf diese Art und Weise ihre Immobilienkredite. Diese Kreditvergabepolitik regelt also, wie hoch das Eigenkapital in Prozent sein muss, dass vom Käufer, also Kreditnehmer gefordert wird. Eine neue Regelung ist am 1. Juli in Kraft getreten. Im Rahmen der Selbstregulierung der Banken schreibt diese neue Regelung vor, dass neue Hypotheken für Liegenschaften innert einem Zeitraum von 20 Jahren auf zwei Drittel des Belehnungswerts zurückzuführen sind. Und je tiefer der Belehnungswert ausfällt, umso höher fällt dann die Amortisation aus. Das wiederum hat einen direkten Einfluss auf die Liquidität des Käufers.      Der Zinssatz ist abhängig von der Bewertung   Die Unterschiede in der Bewertung einer Liegenschaft schlagen sich selbstverständlich auch in dem von der Bank geforderten Zinssatz nieder. Denn aus Sicht der Bank geht sie ein höheres Risiko ein, umso tiefer der aktuelle Marktwert geschätzt wird.   Was kann man tun, um eine positive Bewertung zu erhalten?   -        Man sollte unbedingt Offerten von mehreren Anbietern einholen. -        Speziell bei älteren Immobilien lohnt sich dieses Vorgehen besonders -        Bei neueren Liegenschaften sollte man auch nach diesem Prinzip handeln, doch hier liegt der geschätzte Wert häufig weniger deutlich unter dem jeweils veranschlagten Kaufpreis -        Eine positive Dokumentation über die Immobilie sollte auch erstellt werden, denn wenn die Finanzierung von wenigen Prozentpunkten abhängt, dann entscheidet häufig diese ansprechende Dokumentation über einen positiven Bescheid vom Kreditinstitut. Denn auch wenn die Zahlen fest stehen, dann vermittelt sie einen subjektiv guten Eindruck, der auch heute noch viel zählt.
Zurück 1 Weiter
Kredit - Geld
1000 CHF
250 000 CHF
Laufzeit
6
84 Monate
24h-Service
Top Konditionen
Verschlüsselung 256-bit
eff. Jahreszins von bis
7.9% 9.9%
Monatlich von bis
Sie können hier Ihren Kreditstatus prüfen
Vorhandene Währung
Betrag
Gewünschte Währung
Betrag
Umfragen
Do you like the change of the site?



Mo - Fr:       08 : 30 - 18 : 00
Sa:                Nach Vereinbarung
So:                Geschlossen
OstFinanz GmbH
Grossackerstrasse 1
9000 St. GallenSG
Tel. +41 71 226 50 00
Fax. +41 71 226 50 01
Es ist verboten den Inhalt von dieser Internetseite zu veröffentlichen oder zu kopieren, ohne ausdrückliche Zustimmung von den Inhabern dieser Internetseite. Wir von der SBA Agentur schützen unseren Server und damit auch Ihre Daten mit der modernsten und neusten auf dem Markt verfügbaren Technologie. Datenschutz